इसे पहाड़ी से नीचे लुढ़कते हुए बर्फ के गोले की तरह समझें: साधारण ब्याज प्रत्येक चक्कर में जोड़ी गई गेंद का मूल आकार है, जबकि चक्रवृद्धि ब्याज में पहले से जुड़ी हुई परतों के किनारों पर चिपकी अतिरिक्त बर्फ भी शामिल होती है।

मूलधन $P$ की गणना इस बात पर ध्यान देकर की जाती है कि CI में अतिरिक्त ब्याज पहले वर्ष के साधारण ब्याज पर अर्जित ब्याज से आता है। दिया है $SI_2 = 56$, तो $SI_1 = 28$। अंतर $CI_2 - SI_2 = 64 - 56 = 8$। ₹8 का यह अंतर उस मूलधन पर अर्जित ब्याज है जो समान दर $R$ पर पहले वर्ष के SI (₹28) के बराबर है। अतः, $8 = 28 \times (R/100)$, जिससे $R = 800/28 = 200/7 \%$ प्राप्त होता है। इसे वापस SI सूत्र में प्रतिस्थापित करने पर: $28 = P \times (200/700) \times 1$, जिससे $P = 28 \times 3.5 = 98$ प्राप्त होता है।

जब भी आप 2 वर्षों के लिए CI और SI के बीच अंतर देखें, तो इसे जल्दी से R हल करने के लिए हमेशा पहले वर्ष के साधारण ब्याज पर अर्जित ब्याज के रूप में मानें।