जिस प्रकार बैक्टीरिया की आबादी निश्चित समयान्तरालों में घातीय रूप से बढ़ती है, उसी तरह चक्रवृद्धि ब्याज पहले से संचित आय पर आधारित होता है।

कुल राशि का निर्धारण असतत घातीय वृद्धि सूत्र $A = P \left(1 + \frac{R}{100}\right)^n$ का उपयोग करके किया जाता है, जहाँ $P$ मूलधन राशि है, $R$ आवधिक ब्याज दर है, और $n$ चक्रवृद्धि अंतरालों की कुल संख्या है।

दर और समय घातांक दोनों को सही ढंग से समायोजित करने के लिए हमेशा सत्यापित करें कि चक्रवृद्धि अवधि वार्षिक, अर्ध-वार्षिक या त्रैमासिक है।