साधारण ब्याज एक ऐसे स्थिर पेड़ को लगाने जैसा है जो हर साल फलों की समान संख्या देता है, जबकि चक्रवृद्धि ब्याज एक ऐसे पेड़ को लगाने जैसा है जिसके फल गिरकर बीज बनते हैं जो स्वयं नए, फल देने वाले पेड़ों में बदल जाते हैं।

2 वर्षों के लिए, वर्ग नियम का उपयोग करें: $D = P(\frac{R}{100})^2$।

यह सिद्धांत चक्रवृद्धि की शक्ति पर आधारित है। SI एक रैखिक दर $SI = \frac{P \times R \times T}{100}$ से बढ़ता है, जबकि CI घातीय रूप से बढ़ता है, जिसे $A = P(1 + \frac{R}{100})^T$ द्वारा परिभाषित किया जाता है। दो वर्षों के लिए अंतर $CI - SI = P \times (\frac{R}{100})^2$ में सरल हो जाता है।

हमेशा जांचें कि क्या ब्याज वार्षिक, अर्ध-वार्षिक या त्रैमासिक रूप से संयोजित है, क्योंकि यह सूत्रों में प्रभावी दर ($R$) और समय ($T$) को बदल देता है।